Welkom bij vastgoedkrediet

Aflossingsvrij

Bij de aflossingsvrije hypotheek wordt geen aflossingstermijn vastgesteld. Er wordt alleen een (hogere) rente betaald. Dit betekent natuurlijk niet dat deze hypotheek nooit hoeft worden afgelost. Aan het einde van de looptijd kan worden afgelost of kan de looptijd verlengd worden. U kunt er ook voor kiezen de lening pas af te lossen bij de verkoop van de woning, bij overlijden of wanneer een effectenportefeuille voldoende waarde heeft. Een aflossingsvrije hypotheek wordt vaak in combinatie met andere aflossingsvormen gesloten. Met name bij een beleggingshypotheek in een goed beursklimaat kan zo voorkomen worden dat uitkering van de verzekering leidt tot belastingheffing in box 1.

Annuïteiten

Bij een annuïtaire hypotheek wordt gedurende de looptijd periodiek een vast bedrag betaald. Dit vaste bedrag -de annuïteit- bestaat uit twee delen: een rente en een aflossingsdeel. In de eerste jaren wordt er veel rente betaald en weinig afgelost. In de laatste jaren wordt er veel afgelost en weinig rente betaald. Tot een jaar of tien geleden was deze hypotheekvorm erg populair. Een groot nadeel zijn de toenemende nettolasten in de loop der jaren. Het aftrekbare rentedeel in de annuïteit wordt immers steeds kleiner.

Belegging

Bij de beleggingshypotheek is er net als bij de levenhypotheek een kapitaalverzekering aan de hypotheek gekoppeld. Deze kapitaalverzekering belegt echter in aandelen. Er is daarom geen gegarandeerd eindkapitaal voor de aflossing. De verzekeringnemer kan zelf aangeven bij welke beleggingsinstellingen wordt belegd. Meestal geldt hoe hoger het rendement, hoe hoger het risico en omgekeerd natuurlijk ook. Het grote voordeel van de beleggingshypotheek is dat geprofiteerd kan worden van goede rendementen op de aandelenmarkten.

Effecten

De effectenhypotheek wordt ook wel de zuivere beleggingshypotheek genoemd. In plaats van aflossing door een verzekering wordt een effectenhypotheek afgelost uit de waarde van een effectenportefeuille. De effectenportefeuille kan worden opgebouwd door periodieke inleg of eenmalige inleg. Het kan interessant zijn om de eenmalige inleg mee te financieren in de hypotheek. Door de grote winkansen op de beurs werd eind jaren negentig deze hypotheekvorm enorm populair. De beperking van de renteaftrek heeft deze populariteit wat getemperd.

Krediet

Op basis van een bijstandsuitkering kan in de meeste gevallen geen hypotheek verstrekt worden. In de gevallen waar sprake is van een eigen woning waarop geen financiering rust, bestaat toch de mogelijkheid om een hypotheek te krijgen. Ook voor AOW-ers met een laag- of geen pensioen kan dit een uitkomst zijn. De krediethypotheek wordt dan in feite ingezet om de eigen woning 'op te eten'.

Leven

Bij een levenhypotheek wordt gedurende de looptijd niet afgelost. Er wordt alleen maar rente betaald. Dit leidt tot maximaal voordeel, omdat de hypotheekschuld niet afneemt. Voor de aflossing van de hypotheek wordt een gemengde verzekering gesloten. Deze verzekering geeft recht op een uitkering bij overlijden voor de einddatum of een uitkering bij leven op de einddatum. De verzekering wordt verpand aan de geldgever. De levenhypotheek is eind jaren tachtig geïntroduceerd. Op dit moment is het merendeel van de hypotheken een levenhypotheek of iets wat daarop lijkt.

Lineair

Bij een lineaire hypotheek wordt gedurende de looptijd periodiek een vast bedrag afgelost. Het hypotheekbedrag wordt dus steeds lager, waardoor ook de te betalen rente afneemt. De rente wordt immers over een steeds lager bedrag berekend. Het fiscale voordeel neemt hierdoor ook gedurende de looptijd af. Nog een nadeel zijn de hoge lasten in de eerste jaren; hierdoor kan minder geleend worden. De lineaire hypotheek heeft de laatste jaren aan populariteit verloren.

Rekening-courant

Bij een rekening-courant hypotheek kan op ieder moment het afgeloste bedrag weer worden opgenomen tot het oorspronkelijk vastgestelde hypotheekbedrag. De hypotheekrente is variabel. In de meeste gevallen hoeft voor een dergelijke hypotheek geen afsluitprovisie te worden betaald.

Spaar

De spaarhypotheek lijkt in beginsel op de levenhypotheek. De spaarhypotheek wordt daarom ook wel de verbeterde levenhypotheek genoemd. Het bijzondere van spaarhypotheken is dat de rente die over de spaarpremie vergoed wordt, gelijk is aan de te betalen hypotheekrente. Een stijging van de hypotheekrente wordt afgezwakt door lager maandelijks spaarbedrag. Een spaarhypotheek geeft maximaal fiscaal voordeel en de zekerheid van aflossing op de einddatum. Nadelen zijn een gemiddeld 0,2% hogere hypotheekrente en oversluiten heeft vaak negatieve financiële consequenties.

Vermogens

Een vermogenshypotheek betreft een aflossingsvrije hypotheek met daaraan verpand een beleggingsdepot. Het rendement uit dit depot kan als extra inkomen geteld worden, waardoor meer geleend kan worden dan op basis van het inkomen. Het vermogen dat hierdoor ontstaat kan worden aangewend voor aflossing of om de maandlasten te verlagen. Geldgevers eisen bij deze constructies wel bepaalde zekerheden, zoals een voldoende executiewaarde van de woning.

Wat kunnen we voor u betekenen?

Wij gaan voor de beste hypotheek voor uw specifieke situatie en wensen, waarbij maatwerk en kwaliteit voorop staan.

Hierbij nemen wij de tijd om advies te geven waarbij persoonlijke aandacht en zeer scherpe tarieven.

Graag zouden wij ook voor uw situatie het beste advies willen geven. Klik hier om contact met ons op te nemen voor informatie of een vrijblijvend gesprek.

Wij geven u onafhankelijk advies van de volgende hypotheek aanbieders: ING Bank, Rabobank, SNS bank, Royal Bank of Scotland, ABN AMRO, Postbank, Fortis, etc.

Een hypotheek bestaat niet enkel uit een lening maar ook uit verzekeringsproducten. Wij onderscheiden ons in transparantie en het beste advies!